Apapun yang kita buat, pastikan pelaburan kita tu 100% Islamic and halal. Biar kurang sikit returnnya tapi berkatnya lebih. Itu lebih penting kerana berkat tidak boleh dikira atau dilihat.  Memang kalau tengok conventional loan lebih murah dari islamic loan tapi cukup ke murah tu dengan tanggungjawab kita sebagai muslim. Begitu juga dengan investment dan insurans. Bukan nak menyinggung sesiapa, sebab kita dah ada pilihan,  Samada loan, investment atau insurans, diantara konventional dan islamik. Kita dipertanggungjawabkan atas apa yang kita lakukan..Jangan matlamat menghalalkan cara. Menabung, melabur, menyimpan dsbnya memanglah penting dan berkat juga penting, zakat membawa berkat.

Simpanlah untuk ibadat haji kerana ianya salah satu dari Rukun Islam. Kalau kita mampu tukar kereta baru setiap beberapa tahun, takkan tak mampu untuk menyimpan sekurang-kurangnya 5-10% dari gaji untuk tabungan haji.

Belanja naik haji RM 9,445 untuk tahun ini (2006 / 1427H). Sebelum ini Cuma RM 8,973 (2004 / 1425H).

Untuk dafttar haji kena ada RM1,300 dalam akaun. Lepas itu RM90 akan didebitkan untuk belanja urusan pendaftaran.

Saya sudah mendaftar pada tahun ini (2006 / 1427H) dan hanya dapat pergi pada tahun (2010 / 1431). Walau bagaimanapun bila akaun sudah cukup RM 9445 (Belanja naik haji), boleh buat rayuan untuk pergi lebih awal.

(Save yourself – The Art and Science of Saving)

1. Think of saving as a fixed monthly expense. Saving is sometimes you must do, like paying your mortgage, even it’s only a small amount every month. While there is no magical number for how much you should save, 10 % of your monthly income is a realistic amount to aim for. If you manage to save more than that, all the better. some financial profesionals recommendedthat you put 10% into your retirement scheme alone, and another 5% into a saving account.

2. Use the money in your current account to pay your daily living expenses, and keep the money in your savings account sacrosanct. You should aim to built up a cushion of no less than three lonts income in your savings account, for emergencies.

3. To make saving easier, enroll in a savings plan that automatically deducts money (the amount is determined by you) from your current account each month. That way, you wont be tempted to spend it.

4.    Dont save your hard-earned money under the matress, where a mouse or a burglar might find it.  Isstead, invest in a pension scheme, like KWSP.

6.   Set a saving target for the year – 10% of your annual income, at a minimum – to give your self something to aim for.  If you reach your goal early, treat yourself.  Spend your equivalent of you put away each month – new (not saved) money – on something you really want.  It isa treat that you have earned.If you  dont achieved your goal early, bear down and keep saving until you do.

Satu lagi, kalau nak cakap pasal simpan wang, kalau boleh kita mestilah set up our vision and objective why we save our money. Di sini aku nak senaraikan beberapa possible vision yang boleh dijadikan objektif kita untuk menyimpan wang sama ada dalam jangka pendek atau panjang¡­1.        Kahwin
2.        Pendidikan anak
3.        beli kereta / rumah (tunai / bayaran muka)
4.        perubatan ketika hari tua
5.        vacation / pleasure
6.        beli gold
7.        main saham
8.        car maintenance ( road tax / driving license / insurance / service )
9.        modal perniagaan
10.        umrah / haji/zakat

Daripada senarai-senarai sini, kita boleh bincangkan berapakah jangkamasa yang diperlukan untuk memenuhi objektif-objektif di atas serta berapa banyak duit perlu kita allocate daripada gaji kita.

Secara amnya ASB dan ASW2020 adalah sama dari segi pengiraan dividennya yg mana diambilkira selepas 8hb utk setiap bulan dan baki terendah akan diambil bagi bulan2 berkenaan. Manakala sebarang baki antara 1 hingga 7 hb tidak diambilkira bagi pengiraan baki minimum bulanan (BMB), dan sebagai makluman cara pengiraan dividen ini yg menarik minat pelabur utk melabur kerana pelabur boleh mengosongkan akaun mereka dlm masa seminggu dan laburkan kembali dan akan menikmati keuntungan dividen yg sama dgn pelabur yg tidak membuat sebarang pengeluaran.

Seperkara lagi, kelebihan ASB adalah mempunyai bonus yg mengambilkira BMB 10 thn yg lalu yang mana BMB anda dalam during 10 thn tuh! Akan turut menyumbang dlm pengiraan bonus biarpun wang anda telah 0 dlm ASB, untung bukan ?

ASB mempunyai had maksimum, manakala asw2020 telah diubah baru-baru ini kepada tiada limit. Manakala dari segi umur pula asb utk remaja mulai 12 thn ke atas dan asw2020 pula mulai 18 thn ke atas.

Mengapa saya suggest ASB? Kerana ASB mempunyai bonus utk 10 thn dan kalu dilihat dr segi kadar dividen yg diberikan, ASB adalah jauh lebih baik drpd ASW2020 hingga saat ini. Kerana itu saya cadangkan agar asb dilabur sehingga had pelaburan maksimum, kemudian baru diikuti dgn ASW2020.

Buku azizi ali memang best. Kalau tak salah dia dah keluarkan 3 buah buku .

Yang paling asas (basic) sekali is yg first iaitu millionaire frm different planet (english) atau jutawan dr planet jupiter versi melayu . Buku ini ajar benda basic utk cara simpan wang kalau kita bekerja makan gaji. Ada byk panduan dan jadual dlm tu yg kita kena isi utk determine our cash flow kita dan macamana nak buat saving.Buku kedua mengenai property pulak,  dlm buku kedua dia ajar mcmana nak invest dlm property spy memberi hasil yg menguntungkan tanpa bebanan hutang tinggi.Buku ketiga kalau tak salah tajuknya the millionaire in me cerita pasal bisnes pulak kot.

website azizi. http://www.millionairesplanet.com/

:: Untuk sebut perkataan jutawan macam semuanya indah tapi nak tambah angka kecil ke angka besar memang payah…  serius… ok.. wang adalah benih kepada wang !! jangan lupa  kata kata ini o.k…

:: jadi, kita kena disiplin utk simpan duit dan mencapai sasaran juta dengan cara simpan duit… tak mustahil… … kalau tak mencecah juta pun, ratus ribu pun kira Ok lah… ye tak…

Insya-Allah… bukan nak mengejar duit semata mata tetapi adalah rugi rakyat malaysia tak kaya di bumi sendiri… dan jangan lupa Allah… :: ok… katakan umur saya 23 tahun… saya target pada umur 25 tahun start menyimpan secara serius… 2 tahun tu utk cuba cubaan.:: target sampai 30 tahun menyimpan… umo 55 tahun baru dapat menikmati hasil tuaian… simpan dalam ASB…

:: ok utk tahun pertama ke tahun ke-10, RM600 sebulan dengan dividen+ faedah 7% … dapat RM 106,441. 92..

<— tengok, dalam masa 10 tahun dapat RM100 K!!

 :: tahun ke- 11 ke tahun ke -20, RM 800 sebulan dengan dividen+faedah = 7% , dapat RM 351,309.91 <— hah tengok! dah 20 tahun dapat RM300 K !! leh beli keta merc cash lagi… ( wawasan 2020 hangat !! )

:: ok terus kan , utk tahun ke-21 ke tahun ke-30, RM 1000 sebulan dengan faedah = 9% ( kira nya ekonomi semakin bagus, ye la lepas wawasan 2020 !! ).. jumlah sekali RM 1, 030, 401.84

<—- dan wow !!! angka juta… dengan hanya menyimpan duit… dalam ASB… ( ASB sangat2 direkomen oleh Azizi Ali dan paling stabil !! ) :: dan memang tak dinafikan tak semua orang boleh mencapai sasaran itu tapi tak mustahil la kawan kawan… betul la kata orang, tengok status, kerja, famili dan sebagainya lagi… dan saya berdoa agar kalian semua beroleh kejayaan… !!!

Anda boleh memilih untuk menyimpan di:-

Fixed deposit – 4%
Unit Trust termasuklah ASB – 7-8%
Insuran/takaful untuk diri sendiri dan keluarga pun boleh dikira saving juga.

property (hartanah)
stock, forex etc

Yang paling bawah senarai diatas, risikonya lebih tinggi, jadi kemungkinan untuk rugi pun tinggi jugak…

Paling baik ialah ASB, duit pun selamat(sebenarnya pulangan (return) ASB lebih tinggi dari itu, tapi dlm bentuk dividen dan bonus, utk senangkan pengiraan kita ambik bahagian dividennya shaja iaitu 7%….

Lagi satu bank rakyat pun selamat dan tinggi pulangan nya…. 5 thn  berturut turut bagi 15% return….. tapi sekarang ni dibekukan (freeze)

Banyak atau sikit tu tak penting , yg penting START SIMPAN awal….. kalau tak mampu 700, start lah ngan 200-300 dulu… yg penting start awal….. cth pengiraan yg saya buat sebelum ini (pulangan 7% simpan selama 30 th dapat 1 million).  Kalau saya lewat simpan 5 tahun, dah rugi RM300k….. dalam investment ni masa lebih penting dari jumlah duit yg kita simpan….. sbg contoh

Cth1
A: simpan 500 sebulan utk 30 thn, after 30 thn akan ada – RM606k
B: simpan 500 sebulan utk 25 thn, after 30 thn  akan ada – RM406k
so beza (different) dlm 5 thn dah RM200k

Cth2
A: simpan 500 sebulan utk 30 thn, after 30 thn akan ada – RM606k
B: kena simpan lebih kurang RM800 sebulan utk dpt jumlah yg sama..
*** semua pengiraan berdasarkan 7% return

So, simpan awal walaupun sikit lebih penting…. jgn nak tunggu banyak baru boleh simpan….. insyallah kalau dah kerja lama bolehlah tambah lagi setiap bulan… pengiraan yg kita buat adalah sebagai panduan sahaja… kalau kita boleh simpan lebih, lagi cepatlah kita bersara.