Ada orang kata islamik loan lebih mahal(merujuk kepada kadar tahunan yang dikenakan). Bagi saya itu tidak begitu tepat sekiranya diperhalusi. Ringkasnya walaupun kadar tahunannya nampak tinggi, tapi kadar keuntungan (profit margin) sebenar islamik loan adalah kurang dari conventional.. Cuba lihat contoh dibawah.
Andaikan kita membeli sebuah rumah berharga RM 60,000. Kita ingin meminjam sama ada bank islam atau conventional selama 10 tahun. Jika bank itu bersedia memberi pinjaman selama 10 tahun tanpa keuntungan, maka bayaran bulanan kita kepada bank tersebut adalah 60K/(12 X 10) = RM 500 sebulan. Jadual pembayaran balik pinjaman adalah seperti berikut¡
JADUAL PINJAMAN TANPA KEUNTUNGAN, TANPA INTEREST
month monthly inst interest principle balance
0 0 0 0 60000
1 500 0 500 59500
2 500 0 500 59000
3 500 0 500 58500
: : : : :
119 500 0 500 500
120 500 0 500 0
Sudah pasti kedua jenis bank nakkan keuntungan. Maka, dalam conventional banking, everything is interest. Monthly installment is influenced by interest. Outstanding balance (baki hutang kita) pun dikira berdasarkan interest. Berdasarkan contoh di atas, andaikan conventional bank mengenakan flat rate 6% terhadap pinjaman perumahan kita, maka our installment will be
P(6%,10) = (60K X 0.06/12)/[1-(1+0.06/12)^(-12X10)] = RM 666.12 sebulan di mana lebih tinggi daripada RM 500 yang interest free.
Untuk kepastian, anda boleh lawati mana-mana laman web bank yang ada apply calculator for financing dan kira sama ada my calculation right or wrong¡
Additional notes:-
n = 10 tahun
t = masa (in terms of bulan)
i = interest (BLR) setahun
P(i,n) = flat monthly installments yang dipengaruhi oleh interest. Dalam kes ini, P(0%,10) = RM 500 and P(6%,10) = RM 666.12
Balance at time t, OB(t) = OB(t-1)*(1+i/12)-P(i,n). Dalam kes ini, OB(0) = RM 60,000 and OB(120) = 0.
I(t) = interest portion at time t (bulan) = OB(t-1)*(i/12)
Principle(t) = monthly installment – I(t)
Kalau kita bina jadual di atas, ianya seperti berikut¡
JADUAL PINJAMAN CONVENTIONAL
Month(t) monthly inst(t) I(t) principle(t) balance(t)
0 0 0 0 60000
1 666.12 300 366.12 59,633.88
2 666.12 298.17 367.95 59,265.92
3 666.12 296.33 369.79 58,896.13
: : : : :
119 666.12 6.61 659.51 662.81
120 666.12 3.31 662.81 0
Jumlah 79,934.44 19,934.44 60,000
Daripada sini, kita dapat simpulkan bahawa:-
1. Monthly installment kita terbahagi kepada dua iaitu interest yang perlu kita bayar dan hutang kita secara bulanan.
2. Kalau kita generate jadual pembayaran balik ini, kita dapati bahawa interest portion kita semakin merosot dengan kemerosotan baki hutang kita, sebaliknya bahagian pembayaran hutang bulanan kita (principle portion) semakin meningkat.
3. jika kita bandingkan outstanding balance untuk conventional bank and those without interest factor (islamik), the table will be such
month(t) conventional without interest
0 60000 60000
1 59,633.88 59500
2 59,265.92 59000
3 58,896.13 58500
: : :
119 662.81 500
120 0 0
Bagi kesemua bulan, balance bagi conventional banks adalah lebih tinggi. Semakin tinggi interest dikenakan, semakin tinggi balance kita.
4. Keuntungan bank adalah 19,934.44 / 60,000 X 100% = 33.22% keuntungan! Andai kata kita ingin membuat full settlement pada akhir tahun ke-5, baki hutang kita adalah RM 33,961.74. Maka selama 5 tahun kita commit dengan hutang kita, bank telah memperolehi keuntungan sebanyak RM 666.12 X 5 X 12 + RM 33,961.74 = RM 39,967.38 + RM 33,961.74 = RM 73,929.12. Profit margin will be (73929.12 – 60K)/60K = 23.22%. Ini bermakna, lagi cepat kita bayar, keuntungan bank akan berkurangan.
Sehubungan itu, bank islam juga membuat projection untuk meraih keuntungan seperti conventional bank, tetapi bebas riba. Ini kerana sesuai dengan prinsip jual beli dalam islam yang mana bank islam bersedia membeli rumah yang kita ingini dengan harga RM 60K dan menjualnya kepada kita pada satu profit margin tertentu, serta selaras dengan halalnya kita berhutang (tetapi wajib dibayar) kepada bank. Let say, bank islam nakkan profit margin sama seperti conventional bank at the end of 10 years iaitu 33.22%. Maka, bank islam set up ratenya 6% per annum. Using the same method to calculate the installments, therefore, the monthly installment will be RM 666.12 sebulan. But, to avoid riba, the bank islam applies first method to measure the monthly outstanding balance (that may not be influenced by riba’ / interest). Dalam kes di atas, jadualnya adalah seperti berikut¡
month monthly inst balance
0 0 60000
1 666.12 59500
2 666.12 59000
3 666.12 58500
: : :
119 666.12 500
120 666.12 0
Total 79,934.44 60K
In the same case, if we are to make a full settlement at the end of 5 years, the outstanding balance will be RM 30,000. Then, the bank islam will earn our payment for about RM 666.12 X 12 X 5 + RM 30,000 = RM 69,967.20, that is its profit margin becomes 16.61% that is lower than conventional banks earning (23.22%). That is why the bank islam sets up higher rates than those provided by conventional banks. Sebab itulah loan islamik mengenakan kadar yang lebih tinggi.
From this, my advice is for those who commit with Islamic financing loan, please make repayment before the tenure so that we will earn competitive rebate.
I’m not sure i understand your comparison. Basically, you’re saying that in islamic bank, if we pay 30k after the fifth year, we would save more money than the conventional bank paid in ten year. Wouldn’t you also need to pay the conventional bank 30k after five years to make the same comparison? By having the same scenario, i think the conventional bank loan will still be cheaper. Some conventional bank loans do have prepayment penalty but it’s not huge and some don’t even have it all together. What do you think? i might be missing out on something.
By using conventional loan, u have to pay more than 30k after 5th year for full settlement – since the first 5 years are mostly used to reduce the interest, not principal.
Ah.. Interesting. You’re right. I never knew that Islamic loan have its advantages. I always thought it’s just another gimmick to rip people off with their no interest but with profit deal. I guess i’m wrong. Anyway, Great post. Keep it up.
Dua-dua bank sama jek. Satu terang2 ambil interest, satu lagi berselindung atas nama profit. Kedua-duanya menindas pembeli.
Murabaha Financing: The Islamic Mortgage
The Islamic Sharia Law prohibits the payment of interest. To use a mortgage is the most common form to purchase a home for many countries. On a conventional mortgage, the borrower needs to pay interest. So, the devoted Muslim avoi…
In general I think islamic scheme is better. But, how about is the developer cannot complete the house (Kes projek terbengkalai). Any advantage of the islamic scheme or the conventional? I try to figure out but I can’t find the resources. Any possibility to get rid out of our debt, since we ‘re not going to get our prioperty!?
Thanks. Hope a feedback
Assalamualaikum dan Selamat Sejahtera.
Dahulu saya memilih pinjaman perumahan secara Islam dengan tujuan untuk menjauhi riba. So, saya pilih pinjaman perumahan secara Islam di RHB Bank.
Harga pinjaman yang saya buat ialah RM135,000.
Harga setelah diambil kira segala kos (yang kononnya bukan riba) ialah RM333,000.00 (lebih kurang).
Interest yang dikenakan ialah 8.9%.
Tahun pertama saya bayar ialah RM789 ++ setiap bulan.
Tahun kedua saya bayar ialah RM890 ++ setiap bulan.
Tahun ketiga dan seterusnya saya bayar ialah RM1054.00 setiap bulan.
Setelah 7 tahun saya bayar bulanan, apabila disemak baki pinjaman saya ialah RM126,000 ++.
Cuba tuan-tuan dan puan-puan kira berapa sahaja yang ditolak daripada harga pinjaman asal.
Rupa-rupanya bank Islam di RHB ni, akan ambil duit bunga sahaja pada awalnya.
Ya Allah satu penipuan menggunakan nama Islam betul. Siapa yg melaksanakan konsep cekik darah ni memang azab di akhirat besok.
Saya rasa amat tertipu. Sesiapa boleh beri komen yang boleh membetulkan persepsi saya ini, silalah beri.
Salaam.
to shanorbanum…
pada pahaman saya,
bila kita buat islamic loan,
maksudnya kita membeli rumah itu bukan dari pemaju,
sebalik kita membeli rumah itu daripada pihak bank itu sendiri…
ini kerana pihak bank membeli rumah daripada pemaju dengan harga rm 135,000.00 dan kemudiannya pihak bank akan menjual rumah itu kepada kita dengan harga yang telah kita persetujui…
maknanya kita membeli rumah itu dari bank dengan harga rm 333,000.00 (telah dipersetujui oleh kita semasa akad jual beli)…
ini bermaksud kita meminjam dengan bank sebanyak rm 333,000.00, bukannya sebanyak rm135,000.00…..
“Setelah 7 tahun saya bayar bulanan, apabila disemak baki pinjaman saya ialah RM126,000 ++.
Cuba tuan-tuan dan puan-puan kira berapa sahaja yang ditolak daripada harga pinjaman asal.”
jumlah yang ditolak dari pinjaman asal ialah:
rm 333,000.00 – rm 126,000.00
= rm 207,000.00 telah pun dibayar oleh anda…
(itulah jumlah yang ditolak dari pinjaman asal)
anda sepatutnya tidak boleh mengatakan pihak bank telah mencengkik darah anda selepas akad jual beli dibuat…
sepatutnya anda kata kepada (pegawai yang mana anda berurusan) pihak bank mahu mencengkik darah anda semasa perkira-kiraan dibuat sebelum anda melafazkan akad jual beli dahulu… ;D
kalau nak terkejut, itulah masanya…
“APPPAAAAAAAA… bank ini sudah gila gamaknya, mahu menjual rumah ini kat aku dengan harga rm 333,000.00? apa hempa dah hilang akal, dah gila ba bi, dah biol??? ini machiam tarak boleh jadiiiiiiiiiii…. ini tersangat mahal, sudah semacam hara m jad ah….”
barangkali itulah yang sepatutnya anda kata kepada pegawai tersebut semasa berurusan dengan pihak bank dahulu… ;D
beza antara konvensional dengan islamic ialah pada persetujuan harga dan akad jual belinya…
kaedah konvensional, anda bersetuju untuk meminjam sebanyak rm 135,000.00 dari bank untuk membeli rumah, dan pinjaman itu dikenakan faedah sebanyak sekian2 nilai selama sekian2 tempoh…
kaedah islamic pula, anda bersetuju untuk membeli rumah daripada pihak bank dengan harga rm 333,000.00 dan membayar secara ansuran dimana tiada faedah diambil keatas jumlah tersebut untuk sekian2 tempoh yang telah anda persetujui sebelum ini…
sekian, terima kasih… ;D
p/s : please correct me if i’m wrong…
Salam….aku nak tanya sape2 yang arif….ni tentang refinace semula rumah…tapi, aku cer dulu al kisah pengalaman aku,yang beli rumah lelong 122k..deposit 10%…alasanya nak jimat bayar bulan,dapat duduk rumah selesa kerana market value skitar 180k disamping untuk pelaburan dikemudian hari nanti,baki loan aku kena cari cuma Rm 109800 jer,namu walaupun” jer ” terpaksa buat loan jgk…apabila masuk loan kebanyakan bank semua reject dengan mcam2 alasan antaranya higt komitmen kerana aku jadi peminjam kedua untuk abang aku beli rumah….punyala frassss bila tolong orang tapi kita punya loan tak lepas….namun akhirnya sebulan sebelum expired date,satu bank yang terkenal meluluskan loan aku dengan konsep islamic bai’ baithaman al ajil…bank baik hati bersetuju,menbayar pada pihak pertama Rm 109800 dan menjual pada aku Rm279097.23 bayaran secara tangguh selama 30tahun…sebulan aku kena bayar Rm776 darab 360 bulan….setuju atau tak terpaksa terima.sebab sayang deposit…aku fikir nak refinace semula selepas beberapa tahun ni…tp bila pikir balik jadi rugi plak ler….loan tetap sama, Tolak jumlah yang aku bayar daripada harga rumah Rm279097.23….first….APA PENDAPAT KORANG? thirt….Rugi tak aku ni?Klau aku refinanse semula ok ke:?untuk mengurangkan kadar bulanan…….aku ni takla kaya sangat..
pertamanya apakah maknanya riba? maknanya ialah tambahan. tambahan merujuk kepada jumlah wang yang bertambah kita kena bayar bila meminjam. mudah bukan? Dalam Al Quran terang jelas diceritakan dalam surah al baqarah tentang isu riba ini.
tetapi bank islam kata mereka tidak meminjam tetapi membiaya. bagaimana? Mereka membeli rumah itu untuk anda dan anda bayarkan harga yang dipersetujui. Persoalannya ialah hukum akad jualbeli dalam islam ialah anda hanya boleh menjual barang yang anda ada, yg sempurna milik anda. Realitinya bank tidak membuat rumah untuk dijual kepada anda tetapi mereka berurusan melalui pemaju. jadi pemajulah sebenarnya penjual yang memiliki rumah2 tersebut secara sempurna, bank hanyalah bertindak sebagai orang tengah. membeli hanya setelah ada orang terdesak jadi mereka tidak menaggung risiko rugi. hanya untung semata-mata.
menurut ustaz zaharuddin, cara bank Islam beroperasi ialah, mulanya kita berurusan dengan pemaju dulu dan bila bersetuju kita bayarkan depositnya sebanyak beberapa peratus yg dipersetujui dari harga penuh yg diletakkan pemaju. Oleh itu katanya, rumah itu dah jadi milik kita! Selepas itu kita pergi ke bank Islam dan jualkan pula rumah yg kononnya dah jadi milik kita kepada pihak bank dengan harga pemaju tersebut secara tunai. Bank membelinya dengan harga tersebut, diakadkan dan kemudian bank switch role, dia jual semula rumah itu kepada kita dengan harga tangguh dan menjadilah harga barunya sekali ganda atau lebih dari harga kita jualkan mulanya tadi! Sah, kata ustaz.
tetapi kita jangan percaya melulu, kita punya kewajipan menyelidik dan mengkaji. apakah status rumah yang kita bayarkan kepada pemaju mulanya itu? Sempurna milik kitakah? kalau sempurna milik kenapa nak jualkan kepada bank dan beli semula dengan harga berganda mahalnya? kan ke bodoh namanya tu?
saya nampak perbuatan berhelah oleh bank islam ini seumpama perangai orang yahudi ketika Allah mengharamkan menangkap ikan pada hari sabtu yg diceritakan dlm kitab al quran itu. Bila Allah katakan haram mereka menangkap ikan pada hari tersebut mereka tebarkan jala pada malam sabtu dan menariknya pada hari Ahad. Konon mereka tidak menangkap ikan di hari sabtu dan mengikut larangan Allah itu! tetapi apa balasan allah?Mereka ini cuba mempermainkan Allah swt, maka Allah jadikan mereka monyet dan khinzir!
salam, yus. i think you are right.
Bank beli rumah tu dari pemaju dengan harga Rm135 000, then jual kepada you dengan harga RM 333 000(ni jumlah yg perlu bayar kepada bank dan sudah termasuk 8.9 % annual profit).
kat sini, ada dua transaksi berlaku. satu, antara bank and pemaju dan yg kedua antara bank dan anda. nilah cara Islam.
Kenapa you kata bank tipu? masa akad tu, you dah bersetuju untuk membeli rumah tu dari bank dengan harga RM333 000. tiada istilah “ambil bunga sahaja”..
nak tau lebih details pasal issue semasa ni, refer http://www.zaharuddin.net.
wassalam.
sebenarnya kalau beli secara islamik banking ngan konvensional ni perbezaan harga akhir rumah tu lebih kurang sama jer, jadi tinggi gak. tapi cara islamik ni faedah dia tetap walaupun kadar faedah tu tinggi sikit, maknanya kalau berlaku perubahan blr kita tak bimbang. kaedah konvensional biasanya faedah dia kurang sikit (masa blr ok) tapi kalau blr naik, mampuih le kita nak bayar bulanan yang tinggi tu dan harga rumah tu akan jadi tinggi le. kaedah tu dikatakan islamik sebab kita dah setuju masa buat loan tu, siap ngan akad lagi.
tapi satu je masalahnya, kalau kita nak beli secara islamik, tapi takde bank yang luluskan pinjaman kita, camaner plak, kalau konvensional lulus plak sebab bayaran bulanan kecik. nak beli rumah murah kita tak layak pulak sebab gaji besar dari had yang dibenarkan, susah gak…kena jugak amik konvensional loan…selalunya jadi pada orang gaji rm2000 hingga 3000. sebab perbezaan harga rumah murah dan mahal ni jauh sangat, rumah sederhana takde pulak. selalunya rumah murah 40k dan terus ke harga 130k, rumah yang 80k takde plak…
to yus,
betul ape awak ckp tu.dalam islam, bile perjanjian sedang dilakukan,pihak bank perlu menerangkan dengan telus dan harusla dipersetujui oleh pembeli.oleh sebab sharnor dah bersetuju nak beli.dengan rela hati.jadi takde masalah melainkan pihak bank melanggar pernjanjian yang telah dibuat. selain dalam persetujuna harga dan akad jual beli , interest dan profit juga membezakan antara islamik dan konvensional loan…islamic loan gunekan konsep mudarabah iaitu cost plus profit.. bank memang layak utk ambil profit tu sebab die telah mengambil risiko membeli rumah tersebut untuk pembeli walaupun terdapat kemungkinan besar pembeli tidak jadi untuk membeli rumah atau membayar harga rumah kepada bank..sebab2 yang melayakkan bank mengambil untung dalam pembelian rumah:
1.liabiliti
2.risk/risiko dlm context kemungkinan pembeli tidak jadi untuk membeli rumah tersebut setelah pihak bank membayar harga rumah kepada pemaju
3.effort dlm context berurusan dengan pihak pemaju untuk membeli rumah untuk pembeli.
keuntungan tersebut plak, kalau bank nak amik pun..bukan berdasarkan percentage mcm interest.maknenye semase perjanjian dibuat..harga rumah dan jumlah keuntungan yang bank akan ambil perlu diberitahu kepada pembeli.
cth mcm kes kat atas tu..harga rumah dah tau rm 135000.00 dan bank beritahu yang kita akan membayar sejumlah rm333000.00 secara ansuran. shahnor ckp setiap tahun jumlah yang perlu dibayar bertambah stiap tahun walaupun membuat pinjaman secara Islam di RHB.bagi sy RHB bank hanya menggunakan nama Islam atas pinjaman yangb diberi sebab konsep yang digunakan untuk memberi pinjama tersebut adalah interest.sebolehnya shahnor mengkaji dahulu konsep2 yang digunakan oleh bank2 yang menawarkan pinjaman rumah kepada pelanggan dan sebolehnya membuat pinjaman di bank2 yang memang ditubuhkan untuk orang Islam cthnya bank muamalat, ar-rajhi dan sebagainya kerana bank2 conventional yang menawarkan pinjaman secara islam kebanyakannya hanyelah untuk mendapatkan market dr pelanggan yang beragama islam.anything that can make profit for them, is enough walaupun tidak berdasarkan shariah.
lagipon dalam islam, bank tidak seharusnya menggunakan konsep pinjaman tanpe 3 kriteria yang sy sebutkan td sebab dalam islam..pinjaman seharusnya diberi dengn niat untuk membantu dan kita tidak boleh meminta mereka untuk membayar pinjaman yang kita beri lebih dr jumlah asal sebab ia riba’. sebab tu bank2 islam menggunakan konsep bai’ bithaman ajil, mudarabah, musyarakah mutanaqisah dan istiqna’ sebab ia menggunakan konsep jual beli..
correct me if im wrong..
One more thing,
Pernah sekali terbaca, kalau kita ambil untung lebih dari 2 kali ganda, then straight away consider riba’
So kalau harga rumah tu rm 135 k, maka maximum dia boleh jual balik, rm 270 k.
Conclusion nye, RhB tu tetap ambil riba’
thanks
aku rase la….
pinjaman secara islam adalah untuk menghalalkan cara.
Mungkin babi adalah haram di makan… tapi kalau tukar nama lain orang tak tau pun… kalau tengok perbankan islam di Malaysia lagi tinggi interest dari konventional… time BLR naik.. bank islam interest pun naik…. sepatutnya bank islam blh bagi lagi rendah dr bank bukan islam… tibalah masa untuk bank islam menjadi lebih competitive…. byk bank dah blh bg flat rate bawah dr BLR…
Syahril…
Tentang margin untung dalam islam tu memang betul. Urusan jualbeli dalam Islam, had keuntungan ialah tak melebihi sekali ganda harga barang yang dijual. Mari kita tengok satu basic dalam konsep Muamalah Islam…yakni UNTUNG.
Contohnya, saya ada handphone berharga RM10 dan saya menjualnya dengan harga RM20, yang ini dibolehkan dalam Islam. Yang jadi riba’ nya jika saya menjual Handphone tersebut dengan harga RM25…yakni melebihi sekali ganda harga asal handphone tu.
Kalau dalam konsep pinjaman perumahan Islamic, mereka kaut untung melebihi sekali ganda kerana usia property tu. Contohnya rumah harga RM200,000. Dan kita dah setuju untuk beli dr bank dengan harga Rm600,000 (konsep BBA – bank beli dr pemaju, kita beli dr bank). Mereka kata, dalam masa 20 tahun property tu akan naik harga menjadi RM600,000. Jadi inilah alasan kukuh Islamic Loan untuk mengaut untuk lebih dari sekali ganda drpd harga asal.
Tapi kalau ikut basic syariah, kalau ambil untung melebihi sekali ganda tu dikira Riba’, tak kira lah berapa tahun pun usia property tu, hatta 100 tahun sekali pun, untung yang bole diambil hanya sekali ganda (max). So from here u all can decide and buat conclusion kan?
Dua2 loan ada pro and cons. Tapi untuk menjauhkan diri dr Riba’ tu, saya rasa agak payah…at the end of the day kena gak tempiasnya. Bank2 Islam masa mula2 bukak mana ade duit…so from where did they get the money? Customer mesti nak buat loan eventho Bank tu baru bukak sehari kan? Lastly Bank Islam pun amek la duit dr BNM, same je mcm bank2 lain. Kalau betul2 nak ikut Islamic, semua mesti ‘suci’ and bersih from scratch~..So…fikir2 sendiri….
Bak kata Apek….sendiri mau ingat…
tapi harus diingat tuan2.. konsep muamalat Islam ni salah satunya tak de KEZALIMAN dalam urus niaga.. 135k harga rumah lepas akad trus jadi 333k.. tuan2 pikir laaa..
ps: time darurat takde makanan makan daging manusia pun da jadi halal.. time darurat daa tak de beza antara islamic ngan conventional? tuan2 jawab laa sendiri..
tapi apa2 pun.. majlis fatwa kata islamic product halal.. hehe.. takper laa.. da ada orang nak menjawab ngan tuhan.. kita ikut je laa
lepas saya baca semua komen kat atas tak tau nak amek loan mana..
nak beli rumah pun x tau nak gune bank mana.. blur jer rasa..
yg saya paham, kalu rumah murah pun last2 cecah ratusan ribu gak..
pening2..
salam semua… rasenye bank al-raji nye akad kite senang nak paham, mcmner akad cara islam. saya x nak la terangkan kat sini, cuba tanye pegawai perhubungan al-rajhi je, saya x pandai.
cume pendapat saya kalau sape sape rase was was dengan bank bank yang mengamalkan sistem islam nie, cuba kumpul duit sendiri ikut kemampuan untuk beli rumah tu.. adakata kita dapat simpan rm35/rm40 ribu itulah kemampuan kita. beli je rumah flat@rumah lelong pon ade… cash.
bank tu meniaga, bukannye badan wakaf..
hmmm kalau terasa was-was dgn konsep Islamic loan so jgn la buat… nanti dikira haram
so lepas baca semua yang telah dipostkan kat sini…aku rasa aku boleh kasi terang sikit pemahaman megenai kekeliruan yang berlaku…
bank islam tetap menjalankan perniagaan yang sah dan halal kerana menggunakan konsep BBA berbanding konvensional. sebab bank tu berniaga. lagipun tempoh pinjaman tu yang lama dan berisiko tinggi.
jika anda rasa bank islamik menindas / menipu atau mengamalkan riba silalah buat cara ini, insyaallah bank islamik tak akan makan riba atau mengambil keuntungan lebih dari sekali ganda :-
1) kumpul duit dulu sampai cukup harga rumah yang nak dibeli, dah cukup terus beli cash. – kesimpulannya… bank confirm tak untung satu sen pun malah kita yang untung.
2) kalau rasa bank islamik ambil untung lebih sekali ganda hasil pinjaman rumah kita selama 25 tahun, tukar strategi jangan buat pinjaman selama 25 tahun, buat jer setahun pinjaman perumahan dah tentu bank islamik tak sempat nak kaut untung sekali ganda. silap-silap suku jer untung. padan muka bank- kesimpulannya kita yang rugi dan bodoh sebenarnya kerana terpaksa membayar bulanan yang terlalu tinggi dan terpaksa mengikat perut demi memastikan bayaran rumah dapat dilakukan. silap haribulan rumah kena lelong pasal sebulan dua jer mampu bayar (Sebab bayaran rumah lebih dari pendapatan bulanan kita)..hehehe..lagi harubiru.
apa-apa pun bank cuma nak bantu kita jer untuk memiliki sebuah rumah idaman. tak heranlah bank mengambil keuntungan kerana bank berniaga. mana ada org berniaga tak untung…hehehehhehehe
kalau rasa masih lagi tertipu senang jerr… toksah beli rumah langsung..sewa jerrrr…hehehheheheeeheheheh
jakethitam sekadar membrikan pendapat…..
salam semua..
minta bantuan semua rekemen bank@agen yang boleh membiaya housing loan rm770,000.00..
sedikit information tentang hartanah.. banglo di bandar baru bangi.. beli melalui auction pada 18 august lalu.. deposit 10% telah dijelaskan pada auctioneer.. tempoh menjelaskan baki value rumah 120 hari = 18 november 2009 (lebih kurang 2bulan lg)..
information diri sendiri.. berniaga sendiri..mempunyai sebuah kedai perniagaan..akaun sangaaaaaat aktifffffffffff…sebab berniaga x guna company current akaun.. guna akaun saving sendiri…sebab berniaga dalam terma cash, bukan cek… so mmg xguna current akaun. current akaun pun ada gak,nama personal, pn aktif jugak.. tapi just guna untuk bayar expenses sahaja.. paling aktiff dalam saving akaun… duit keluar masuk saving akaun utk 3 bulan mencecah rm900,000.00. tapi banyak masuk, dan banyak keluar…xde saving.. untung company buat beli new item utk dijual semula… so xberapa nampak duit simpan, sebab semua jadi aset…
da try submit di beberapa bank, tp masih belum ada jawapan..xtau lulus @tak.. minta tolong otai2 semua dapat rekemenkan bank@agen yang boleh menguruskan loan tersebut..risau klu tunggu bank yang da submit reject last minute…burn deposit 10%.. xkisah rate asal lulus(tapi jgn macam rate along dah lerrrr).. dokumen semua lengkap.. bank statement, surat auction.. sape yg luluskn dulu, i trus sign..
the main problem is x pernah bayar cukai…heheehheheh..xde Bform.. probably tu yang lambat dpt jawapan..tapi klu interested utk tau nature of business, company asset boleh datang ke ofis..company atas nama sendiri..sole proprietor
harap semua dapat membantu .. a_peace@yahoo.com 0123358944
harap sume dapat perbetul ungkapan pinjaman islam..mungkin yang lebih tepat selain daripada pinjaman ialah pembiayaan. tq
I admire your article. It have precious information . Thank you for sharing.
I nak kongsi pendapat tentang loan islamik berdasarkan pengiraan congak kasar i.20 tahun dulu i beli rumah yang baru siap berharga RM150k.Sekarang,rumah yang sama jenis dan persekitaran yang sama dengan rumah i yang baru siap berharga RM250k.Congak kasarnya,harga rumah meningkat sebanyak RM5k setahun.Jadi,rumah sekarang yang berharga RM135k akan jadi RM285k pada masa 30 tahun akan datang(RM135k+RM150k).Sebab tu bank jual dengan harga RM333k selepas ditambah dengan untung.Untungya cuma RM48k iaitu RM1.6k setahun.
Kalau kita start simpan duit sekarang sebanyak RM1.1k sebulan (dengan harapan nak beli rumah secara tunai),kita akan ada sebanyak RM396k pada masa 30 tahun akan datang.Masa tu boleh la beli rumah baru berharga RM285k yang bersamaan dengan rumah baru berharga RM135k pada masa sekarang.Sementara nak tunggu beli rumah tu,terpaksa la sewa rumah lain dulu.Kalau sewa dah RM400 sebulan,maka 30 tahun sewa jadi RM144k.RM396k-RM144k=RM252k.
Masa tu,tak pasal-pasal tak dapat beli rumah yang sama standard dengan rumah harga RM135k sekarang ni.Dahla terpaksa duduk di rumah yang lebih kecil dan kurang selesa selama 30 tahun.Lepas tu sambung lagi duduk dalam keadaan macam tu kerana hanya mampu beli rumah RM252k yang bersamaan dengan rumah harga RM102k sekarang.
Sepatutnya kita bersyukur dapat beli dan duduk di rumah selesa berharga RM135k pada masa sekarang.Kalau tanpa bantuan loan ni,mungkin kita tak dapat duduk di rumah seumpamanya seumur hidup walaupun setiap bulan kita menyimpan duit sama banyak dengan installment rumah tadi.Betul kan?
just nak tanya pendapat. tahun 2010 ni loan rumah bank mana yang kira ok kadar interest. dah gi survey tp tak berapa pandai sgt…tkasih
baru la paham pasal islamic/conventional loan nih…alhamdullilah =)
salam, saya taklah buat pembiayaan untuk rumah, saya buat kerana terpaksa bayar bil yang mahal kerana ditipu oleh salah satu pihak bil line handphone yang sepatutnya menyekat had kreadit tp dia tak buat. in the end dia paksa saya bayar segera. gaji saya sama lebih dari bayar bil. gaji 1000++ nak bayar bil 2500++. mmg xdapatla. so saya buat pinjaman CIMB Islamic. tak ada pinjaman untuk RM 2000. Saya terpaksa meminjam RM3000. dibayar dalam masa 3 tahun macam tu, tp sebenarnya saya kena bayar “RM5000″. Masa tu saya marah jugak dengan ejen tu, nape lebih sampai RM2000?! kwn sy back up plak dia. adoi kacau daun tul lah. Nak tak nak saya terpaksa meminjam wang sebanyak RM 3000 dengan dibayar balik RM 5000.
Sekarang tinggal RM1300++ sahaja. mungkin dalam beberapa bulan habis lah tetapi, saya sekarang sedang bercadang nak buat bisnes. dan memerlukan modal. saya berfikir untuk membuat pinjaman lagi, akan tetapi, setelah saya membaca buku “Jejak Rasul Bisnes” saya dapati Pinjaman sepatutnya dibayar sama nilai dengan apa yang dipinjam. sekiranya pihak tertentu meminta lebih, kita seharusnya mengistiharkan perang! Saya agak terkejut! Jika kita bayar balance yang tidak sepatutnya maksud saya RM 2000 tadi maka berdosa besarlah saya! umapama dosa BERJUDI!!!. Sepatutnya, menurut buku itu, RM 2000 yang lebih tadi seharusnya diberi sedekah atau zakat kepada yang memerlukan.
Oleh kerana itu, saya sengaja tunggakkan hutang saya selama 2 bulan kerana sudah was-was. Saya diberitahu dalam buku itu, menggalakkan saya membeli buku yang di tulis oleh Ustaz Aizuddin Nur. Yang bertajuk “pengurusan Wang”. Tapi nak beli buku pun tak mampu sekarang. kalau lah ada sesiapa kat sini sudi belikan dan beritahu saya apa yang terkandung dalam buku tu untuk menjernihkan pemikiran saya yang kusut ni, saya amat bersyukur dan akan mendoakan anda sejahtera selalu. Saya ingat nak curi-curi baca buku kat kedai popular tempat saya beli buku “Jejak Rasul Bisnes” tu, tapi tak jumpa buku yang direkemen kan tu. harap-harap kalau jumpa buku “Pengurusan Wang” tu tak lah dibalut. hehe..
Kesimpulannya, jangan lah pakai bil line handphone.. supaya tak kena tipu macam saya. syarat tak syarat pun, bil tup tap tup tap dah kuar kene bayar jugak. hehe.. terima kasih.
saya kira btul cakap mujahid 2, boleh kalau bank nak ambil untung tp sekali gnda oklah jgnlah sampai berganda2. sebab yg buat loan kat bank bkannyer srg, ramai… bepuluh ribu org…so sy rasa kalau sekali gnda pun dah cukup…sebab kalau ikut islam betul2 perniagaan dlm islam adalah untuk membantu kebajikan umat islam so kalau dah berganda2 ambil untuk di mana istilah bantunya…
satu lg.. sy rasa kalau interes rendah lg ramai org dtg buat loan kat bank tersebut… sy x taulah kalau ada org x waras pg buat loan kat interest tggi. lg pun ianya dah terbukti… so pd bank2 pkir2knlah ini…
salam,
saya x bersetuju sgt dgn label2 sperti bank2 islam menghalalkan cara etc.. kat bank negara n bg bank2 islam ini sendiri ada experts dlm shriah yg dipanggil shariah advisors yg terdiri dr golongan ulama n cerdik pandai dlm bidang shariah.. sedangkan mereka yg experts ni boleh bg resolution bhw sesuatu produk islamic bank ini harus, dibolehkan etc, siapalah kita nk mengatakan sebaliknya dan mmberi label2 sedemikian.. nasihat saya..dapatkan pandangan pakar, jgn melulu menjatuhkan hukum.. ada sebab kenapa sesuatu produk itu dibolehkan eg. ASB Loan. dgn kebanyakan nye disebabkan oleh maslahah atau public interest, kerana sekiranya tiada, ada kemungkinan ada kaum2 yg tertinggal ke blkg..wasalam
Salam,
very good info.
mortgage sekarang, sibuk promosikan ‘daily rest’, iaitu menyimpan selambak yang, ala2 prepayment yg mampu mengurangkan prinsipal, masa dan interest.
Sekarang ni aku berat nk amik loan ke HSBC sebab Islamic, BLR -2, 35 tahun.
pesaing:
ar-Rajhi: Islamic, boleh BLR -2 juga, tapi hampir mewajibkan MRTA, tapi free kos berpindah (MRTA dlm 10k, vs moving cost dlm 5k. out)
OCBC: non-Islamic (adusss), BLR -1.9, tapi ade insentif grad (siape ade diploma/degree, low installment).
===
ikut pikiran kafir aku ni, aku pntgkan low installment supaya duit bulan2 lebih tenang support keluarga…tp non Islamic… hm… org kata “mineral rm5, arak rm2. mane ko beli/minum?”
Lupa, lagi 1. Ar-Rajhi kata, wang selambak daily rest tu xboleh keluarkan (betul2 nk bayar abis awal!). kalau keluarkan, bukan Islamic. tapi HSBC mengaku Islamic, kata boleh keluarkan dengan bebas.
so…perlukah aku pikirkan hal ini? atau aku cuma perlu tekankan tentang penerimaan akad harga jual dari pihak bank?
pening2… baca ni mmg byk info… skrg umah yg nak dibeli da tak tau pakai bank ape…. =(
Assalamualaikum,
Tepuk dada tanya iman bagi yang muslim.Was-was tinggal,yakin dengan pengetahuan dan ilmu go head
Salam,
Siapa yang tidak mampu, menyewalah dahulu. Jangan mengambil jalan mudah dengan memasuki jalan riba. Saya sendiri telah membuat kesilapan pada masa silam dengan mengambil pinjaman konvensional dan menolak pembiayaan islam kerana merasakan pembiayaan islam itu mahal.
Setelah membaca surah Al baqarah yg menyatakan bahawa sesiapa yang mengamalkan riba itu seperti melancarkan perperangan dengan Allah, berulah tersedar dengan kesilapan.
Ingatkan definisi iman semasa sekolah dahulu, membuat segala suruhan Allah dan meninggalkan segala larangannya. bukan sedikit2 tetapi segala. Jika riba itu haram, maka tinggalkan keseluruhannya. janganlah kita berperang dengan Allah. nescaya ini adalah suatu perkara yg sangat tidak diingini.
2 sen saya.
Salam,
Nak tanye, DALIL mane yg mengatakan kalau kita beli barang tak boleh dijual dengan harga lebih sekali ganda?
Contoh, kalau kita beli RM10, kita tak boleh jual lebih dr RM20?
Ade DALIL ke?
Jual beli adalah persetujuan penjual dgn pembeli.
Kalau saya beli barang harga RM10, dan saya nak jual dgn harga RM50 (memang mahal giler) tapi saya tak paksa pembeli tu beli. Dia yg akan menentukan samada dia nak beli atau tak dengan harga itu. Tiada paksaan. Kalau dia byk duit, dan dia mmg nak sangat benda tu (contoh nye limited edition benda ke..), saya setuju jual, dia stuju beli dgn harga tu… kat mane yg tak bole?
Mmg nampak cam CEKIK DARAH atau PENINDASAN kalau kita jual mahal sangat, tapi itu cuma budi bicara, dan pilihan. Kalau pembeli tu rasa harga mahal giler, tak payah la beli, atau gi la beli tempat lain.
selagi tiada dalil hukum yg menyatakan ia haram. kalau ade mintak sesape tolong sertakan
maaf dari saya yg kurang mengetahui
Wallahualam..
Salam,
Nak tanya pendapat budak2 bank…nak buat loan rumah(islamic loan) atas tanah sendiri budget nak buat loan 500k to 700k.bank mana yg boleh offer good deal! Document buat loan mantap dah tanya kwn bank jugak tengok statement dan kemampuan beli pegi 1M( itu nak kejar budget dia
so pls advise or give me profesional opinion.
Nak start construction awal tahun ni….peace no war!
salam…saya ade wat rumah loan kerajaan, nak jual tp still tak ckp sbb saya pnah make up utk renovate rumah, saya nak beli rumah baru ngan bank mcm mana caranya? n kalo saya nak buat loan rumah guna nama saya n isteri mcm mana? cara bayaran bln2 mcm mana?
salam..saya nk tahu, bak mana yg akn value rumah kite dgn harga tggi?
n bank mana bg fixed interest terendah
salam…ingin bertanya mengenai pinjaman perumahan…saya berumur 29thn sudah berkeluarga…tlh bekerja 8thn..gaji skrg rm2500 basic…berapa niloai rumah yg blh dpt loan…sbb skrg menyewa dan terpikir nak beli rumah…ade buat loan kete…3thn lps penyata kwsp ade 17000++..hrp dpt membantu…trime kasih..
boleh tak nyatakan bbrp bank yang tawarkan interest ok untuk refinance rumah bawah 100K.
sebb dulu ambik bank rakyat ..mahal gilaaa..
62+++, 44+ sebulan untuk 25 tahun
ingat nak ambik bank lain laa.
ada cadangan?
salam.
Ingin kongsi cerita tentang pemilikan rumah saya:
thn 2006-beli banglo-rm158000.00(pemaju)
buat loan kerajaan-Pinjam rm150000.00
baki rm8000.00 byr sdiri.
byrn bulanan(ptg slip gaji)-rm850.00
30 thn(360bln)-rm306000.00
Harga sebenar banglo 2036-rm306000.00(Hrga pemaju+ kjaan)
2010-anggrn hrga banglo bdsrkn prmintaan- rm230-250k
2036-berapa agak2 harganya?
Untung atau Rugi?
Baik Menyewa atau Membeli?
Hartanah tak pernah rugi.beli pagi petang naik lagi.beli kereta pagi..jual petang sudah rugi..fikir-fikirkan lah…
PERCUBAAN MENIPU ALLAH DENGAN PERBANKAN ISLAM
Kembali kepada fakta dan sistem inilah yang didakwa ulama-ulama bahawa PERBANKAN ISLAM sebagai bukan riba, tetapi perniagaan yang disukai oleh Allah swt. Ini kerana mereka tidak mengenakan faedah, tetapi melibatkan Harga Jualan rumah daripada bank kepada Pembeli (Peminjam). Apakah pendapat anda? Adakah ini riba? Saya katakan ini adalah riba dan tiada bezanya dengan pengajaran dari cerita larangan menangkap ikan pada hari Sabtu.
Maksudnya: “…Dan bertanyalah kepada mereka (wahai Muhammad) mengenai (penduduk) bandar yang letaknya di tepi laut, semasa mereka melanggar larangan pada hari Sabtu, ketika datang kepada mereka pada hari Sabtu itu ikan-ikan (yang menjadi cubaan kepada) mereka, yang kelihatan timbul di muka air; sedang pada hari-hari lain, ikan-ikan itu tidak pula datang kepada mereka. Demikianlah kami menguji mereka (dengan cubaan itu) kerana mereka sentiasa berlaku fasik…”; al-Quran: Al-A’raaf:163
Perbuatan ulama hari ini membenarkan riba (yang diberi nama ‘Perbankan Islam’) telah digambarkan dalam surah Al-A’raaf. Kisahnya di mana terdapat suatu kampung Yahudi yang dilarang menangkap ikan di hari Sabtu. Namun di bawah taqdir Allah ikan-ikan itu hanya muncul ke permukaan air laut di hari Sabtu sedangkan di hari-hari lainnya ikan tidak muncul.
Maka apa yang dilakukan warga kampung itu? Mereke meletakkan jala ikan di malam Sabtu. Lalu pada hari Sabtu mereka menyaksikan ikan-ikan tersebut masuk ke dalam jeratan jala yang telah mereka pasang. Kemudian begitu tiba hari ahad mereka gulung jala tadi sebelum ikan-ikan tersebut sempat keluar darinya.
Oleh itu adakah mereka menangkap ikan pada hari Sabtu? Mereka menyatakan larangan Allah ialah menangkap ikan dan mereka hanya mengepung tetapi tidak menangkapnya. Mereka ini cuba mempermainkan Allah swt, maka Allah jadikan mereka monyet dan khinzir. Itulah mereka yang sebenarnya, dan kini siapakah dipermainkan?
Apakah pula pengajarannya kepada sistem Perbankan Islam hari ini? Tiada bezanya!! Mereka menyatakan larangan Allah ialah hutang dengan riba, maka mereka berniaga dengan hutang yang bercampur riba (kononnya perniagaan) dan menyatakannya bukan riba. Sistem bank konvensionl dan sistem perbankan Islam adalah sistem yang sama, hakikatnya menjalankan transaksi yang semata-mata untuk memberi hutang dan mendapat keuntungan melalui “tambahan” (riba) dalam perniagaannya memberi hutang.
Perbezaannya sistem perbankan Islam sekadar menukarkan “nama” kepada Islam dan jual-beli. Orang buta pun boleh mengenali tipu daya ini (yg tidak bertuhankan nafsu), dan maka itu terdapat hadis mengatakan akan datang suatu masa mereka menghalalkan riba dengan jual beli. Kehidupan ini sangat singkat dan kita lihat sahaja nanti siapakah yang akan dipermainkan, samada mereka atau Allah swt.
a.kum…
liziz…saya juga setuju…
aku mesti follow yang ini sebab aku percaya inilah yg paling terbaik.. so jln penyelesaian nya ialah x payah nk wt loan yg ada interest beli rumah.. pandai2 cari altenatif lain.. lg 1 xmati pun kalo xbeli rumah kan..
so apa yang aku dpt simpul kn ialah.. kita sibuk nk idup sedap sanggup ketepikan halal haram.. xtau riba ni memnyusahkan ramai sedara2 kita di luar sana yang amat2 memerlukan bantuan.. kita pulak sibuk nk menyedap..
cuba korang bayang kn kita semua umat islam boikot bank haram jadah cmni.. korang agak bank2 ni boleh idup ke?
Liliz…
Setuju 100% dgn pendapat awak…SubhanaAllah.
pd pendpat aku, wahai bank2x islam(konon la), agak2x la amik untung.
xpayah la kira untung berdsarkan value rumah lg 30thn tu. Smpai 15thn ckup la. DAH UNTUNG JGK MA! Lgpun duit kitorang semua korang pusing2x, simpan kt korang jgk. 30thn entah hidup ke x pemimjam2x ni. ok cau
saya ingin berkongsi apa yg sy pernah belajar dan rujuk,mohon pembetulan jika ada kesilapan..
untuk persoalan riba,bagi mengelakkan pening kepala dengan kiraan2 yang agak rumit,kita berbalik kepada asas ciri2 riba,yakni yang saya tahu terbahagi kepada;
1)Riba Qardh
Suatu manfaat atau tingkat kelebihan tertentu yang disyaratkan terhadap yang berhutang (muqtaridh).
2)Riba Jahiliyyah
Hutang dibayar lebih dari pokoknya, karena si peminjam tidak mampu membayar hutangnya pada waktu yang ditetapkan.
3)Riba Fadhl
Pertukaran antara barang sejenis dengan kadar atau takaran yang berbeda, sedangkan barang yang dipertukarkan itu termasuk dalam jenis barang ribawi.
4)Riba Nasi’ah
Penangguhan penyerahan atau penerimaan jenis barang ribawi yang dipertukarkan dengan jenis barang ribawi lainnya. Riba dalam nasi’ah muncul karena adanya perbedaan, perubahan, atau tambahan antara yang diserahkan saat ini dengan yang diserahkan kemudian.
kalau jual beli kita bebas daripada unsur 1,2,3,4..insyaAllah kita dapat elakkan riba
2)suatu cetusan rasa yang saya nak rasa semua berfikir,menilai dan merasa
apa yang jadi keutamaan kita?
a)mahalnya lagi sistem islam daripada konvensional
atau
b)kita mengikut hukum islam atau tidak,tanpa mengira mana satu mahal mana satu yang murah
wallahualam
a.kum…
disni saya ingin cerita pengalaman saya…saya tidak bkerja..cuma suami saya yang bekerja(guru)..kami hidup sederhana..dalam setahun suami saya boleh simpan 10k masa tu takda anak..kami tidak pernah buat pinjaman.kami pakai kereta biasa-biasa saje..
lpas itu suami saya beli tapak rumah dengan harga murah sekarang harga 25k-30k dalam masa 6 thun.lepas itu suami saya ambil duit kwsp + barang kemas(jual) + pinjam sikit dengan mak dan adik bradik kami beli tanah kebun 6 ekar..kami minta bantuan risda dan tanam sawit.kami buat sikit-sikit guna duit gaji.mula2 pagar lepastu upah tanam..
sekarang sudah empat tahun insyaallah tahun depan dapat hasil..kalu saya jual kebun tu orang beli dengan rm150-200k dan saya boleh buat rumah..tp saya xkan jual sebab saya boeh dapat 1k atau lebih sebulan..insyaallah saya akan kumpul duit itu untuk buat rumah..dalam masa 6tahun saje suami saya buat semua itu..sekarang saya ada beberapa orang anak,beberapa biji kereta,dan potongan gaji untuk masa depan.sampai sekarang kami tak pernah buat pinjaman..kami menabung secara sikit2..
syabas
Lia,
Alhamdulillah…anda tidak memakan riba seperti halnya kebanyakan orang. Agaknya anda termasuk dalam seorang yang beruntung berbanding 99 org lagi dalam setiap 100 yg masuk neraka dek riba dewasa ini!
Ingatlah wahai saudara-saudari,
Menyewa lebih baik dari meminjam bank untuk membeli rumah sebab anda melakukan transaksi riba dan dengan itu anda mengisytiharkan perang dengan Allah..nauzubilah!
Tidak ada istilah darurat sebab kita tidak sampai ke tahap berhujan berpanas beratapkan langit kerana tiada tempat tinggal di malaysia ini! Pilihan kita masih banyak; menyewa, duduk di kuarters2 yg disediakan, menumpang rumah mertua, dsbnya. Dalam pada itu kita masih boleh menyimpan dan rancangan yg bijak adalah membeli wang emas dinar sama ada keluaran kelantan atau bank negara sebulan sekeping. Simpan berdikit-dikit selama sepuluh atau dua puluh tahun, insya’allah nilainya akan bertambah saban tahun. Insya’allah, akhirnya anda akan mampu memiliki rumah sendiri tanpa meminjam walau sesenpun!
Bukankah sabda nabi berbunyi, “akan datang satu zaman dimana tiada satu apapun yang bernilai kecuali emas dan perak”..yakinlah dan bertawakkalllah.
assalamualaikum,
Just nak tanyer, sbb confuse ngan islamic loan nie.
Konvensional – montly payment base on loan.
Islamic – bank beli ngan pemaju dan jual balik berdasarkan harga 25-30 tahun akan datang.slalu 2.5 ke 3 kali ganda
contoh –
Shahnorbanun – April 25, 2008 pada 9:27 am
Harga pinjaman yang saya buat ialah RM135,000.
Harga setelah diambil kira segala kos (yang kononnya bukan riba) ialah RM333,000.00 – untuk 30 tahun.
berdasarkan pengalaman saya pulak
- ( detail tak braper nak ingat )
kawan saya beli rumah di area lembah beringin/bukit beruntung ( sasaran awal pembinaan LCCT )- pada harga RM130,000 ( lebey kurang 10 tahun lepas ) tapi skrang harga pasaran RM125,000 jadi logik ker calculation islamic loan?
sorang lagi beli di area puncak perdana – ( sasaran Uitm )
harga beli RM165,000 tapi skrang die offer RM145,000. dan saya rase ader bender yg tak kene dengan kawasan perumahan tersebut. jadi adakah kerugian bagi pihak kawan saya ada di kira oleh islamic loan.
abang saya sendiri beli rumah di Johor bahru – tapi da terbengkalai 5 tahun, payment bank ke pemaju base on pogress, tapi montly payment tetap kene bayar base on overall loan ( monthly RM830 ). bayar bank loan dah 5 tahun dan terpaksa menyewa rumah ( monthly RM600 ).
jadi adakah kerugian bagi pihak kawan saya ada di kira oleh islamic loan.
kesimpulan saya – bank islam beli dengan pemaju dan jual balik pada anggaran 2-3 kali ganda untuk 30 tahun akan datang denagn alasan islamic adalah tidah munasabah, dan mengambil kesempatan atas kesedaran pengguna akan riba.
di harapkan pakar2 dapat menjawab persoalan bagi masalah di atas dan memberi cadangan untuk menyelesaikan masalah tersebut.
terima kasih.
Ran,
Walaikumsalam,
Saya bukan pakar, maaf tetapi saya ada membaca banyak juga tentang pinjaman perumahan Islamik ini. Melalui pemantauan saya dalam laman2 web dalam dan luar negara, urusniaga pembiayaan islamik itu sangat banyak melanggar hukum jualbeli dalam Islam itu sendiri.
Pertamanya, menurut hukum, kita tidak boleh membeli barang yang kita tidak nampak, tidak rasa dan sentuh untuk melihat zahirnya samada sempurna atau tidak. Oleh itu membeli rumah yg belumpun siap sempurna apatah lagi baru berdiri tiangnya saja sudah tentu haram.
Keduanya bagi penjual sendiri, mereka tidak boleh menual barangan yang bukan hak mutlak kita dan mempunyai penguasaan ke atasnya. Dalam hal ini kita yang dikatakan menjual kepada bank sebelum membelinya semula dengan harga tangguh itu sebenarnya tidak mempunyai hak pun ke atas rumah tersebut. bagaimana kita yang tidak berhak ini tiba-tiba boleh menjual hakmilik kepada bank pula?
Ketiganya menurut hukum juga, adalah haram menjual barang yang kita tidak ada. Dalam soal ini bank tidak pun memiliki rumah-rumah yang nak dijual itu tetapi wujud bila kita nak membelinya. bank bertindak menjadi orang tengah mengaut untung kerana keperluan mendesak kita. Dengan itu haram sebab mereka bukan peniaga tulen sepertihalnya yang dikehendaki syarak.
Dan saya sendiri berperasaan bank Islam tidaklah islam seperti namanya kerana sistem perbankan itu sendiri memang dah riba. bagaimanakah nak menghalalkan sesuatu yang jelas haram bagai menghalalkan daging babi yang disembeih dengan lafaz bismilah? Halalkah?
Memang panjang kalau nak difahami sistem perbankan dan bagaimana mereka mencipta wang kertas. tetapi cukuplah dikatakan kita sudah terperangkap dengan sistem ini dan tiada jalan keluar darinya. Maka menggunakan dulu wang kertas ciptaan bank itu adalah langkah darurat sebelum kita boleh keluar darinya mungkin setelah ketibaan Iman mahadi nanti…? Insya’allah.
Kalau menggunakan matawang islamik, kita tidak akan dibebani inflasi sebab wang emas dan perak tidak boleh dicetak sewenang2nya. Oleh itu harga rumah 10,20 tahun dulu akan tetap kekal begitu sepertimana halnya harga seekor unta yang masih 1 dinar 1500 tahun dulu dan masih 1 dinar juga di masa kini (diukur dengan dinar emas zaman nabi).
saya berpendapat dengan zane tu,
memang tak islamic 100%..
kenapa?
Bank Islam terikat dengan bank negara
bank negara teriikat dengan bank dunia..
bank dunia milik siapa sebenarnya?
siapakah yang menukar penggunaan dinar kepada nilai kertas note kita skrag?
panjang ceritanya…
tapi apa kan daya, kita tertindas dan terjajah
carilah yang sebaik-baiknya
tak ada rotan, gunakan tali ,,ha
bank islam juga yang terbaik (setakat ini)
pilih lah Islam, nescaya selamat
dunia dan akhirat
klo bank islam dh xikut islam 100%, ISLAM JGK KE? klo sekadar nama xpayahla.
aku masa pinjam loan gov beli rumah secara islam dengan tujuan nak jauhkan dari riba tapi bila baca penerangan dari member2 kat atas nun terasa plak mcm terkena. tapi tak pe le nak wat lagu mana dah itu aje cara yang ada… anyway Bank RHB mmg cekik darah jangan kata pinjaman bank secara islamik.. kad kredit yang konvensional pun sama cekik darah…….. jadi jauhkanlah dari RHB.. anyway bank islam pun cekik darah… satu contoh aku guna kad kredit untuk beli barang dan cash advanced.. dan setiap bulan dia charge kedua2 untuk pembelian barang dgn kadar 13.5% kalau tak silap dan cash advance 18% tapi masalahnya total penggunaan kad kredit tu dia campur jadi satu so mana aku nak tau wang bulanan yang aku bayar tu utk cash advanced ke atau untuk pembelian barangan? dan kalau aku nak habiskan bayar cashadvances yang aku guna tu mcm mana sedangkan total tu dicampur…. knp bank islam mcm ni?
nak beli rumah pun susah mcm ni…hai…
Matlamat menghalalkan cara…
Matlamat: Profit ++++
Cara: Manipulasi Agama… modifikasi..sistem jual beli
Keputusan: Riba di halalkan.
Tapi buat masa ini, ini sahaja yang ada diantara system2 yang tidak berorientasikan ISLAM…
Halo, Kami adalah Organisasi Kristen dibentuk untuk membantu orang dalam kebutuhan membantu, seperti help.So keuangan jika Anda sedang mengalami kesulitan keuangan atau Anda kurang dalam kekacauan keuangan, dan Anda perlu dana untuk memulai bisnis Anda sendiri, atau Anda perlu Pinjaman untuk melunasi hutang atau membayar tagihan anda, memulai bisnis bagus, atau Anda merasa sulit untuk memperoleh pinjaman modal dari bank lokal, karena Alkitab mengatakan “” Lukas 11:10 Setiap orang yang meminta, menerima, dia yang mencari, mendapat; dan setiap orang yang mengetok, baginya pintu akan dibukakan “. Jadi, jangan biarkan kesempatan ini berlalu begitu saja karena Yesus adalah kemarin, hari ini dan selamanya more.Please sama ini adalah untuk Orang berpikiran dan Tuhan takut serius. Anda menyarankan untuk mengisi dan kembali rincian di bawah ini .. Anda Nam :______________________ Alamat Anda :____________________ Negara Anda :____________________ Anda Pekerjaan :__________________ Pinjaman Dibutuhkan :______________ Pinjaman Jangka :____________________ Bulanan Penghasilan :__________________ Cell telepon Nomor :________________ Apakah Anda mengajukan pinjaman sebelum: ________________ Jika Anda telah mengajukan permohonan untuk pinjaman sebelumnya, dimana Anda diperlakukan jujur mana perusahaan berlokasi … cepat Undang-Undang dan keluar dari keuangan, kekacauan stres dan kesulitan dengan menghubungi sukacita wanita Bapak Lukas Jasa Keuangan Hari ini melalui Email di:?? merryjohnsonloanlender01 @ gmail.com. Anda harus diperlakukan dengan yang terbaik dari sumber daya kita sampai Anda mendapatkan dana yang ditransfer ke account Anda, dan Anda cepat dan menjawab dengan cepat menentukan seberapa cepat kamu akan menerima pinjaman Anda Tanpa penundaan Terapkan untuk yang terbaik dan mudah Pinjaman. di sini bersama kami Silahkan email ke Kami di email Via:. merryjohnsonloanlender01@gmail.com
Best Regards
Mrs lady sukacita
ko cari org bkn islam boleh x?
jgn duk sibuk kat sini.
hemm…jgn terpedaya. Ini salah satu cara org kristian nak tarik org2 jahil jadi kafir, iaitu dgn membantu memberi loan….atau apa2 sahaja yg percuma. Hati-hati lah
Mohon bantuan pendapat dari saudara/saudari. Suami saya telah membeli rumah pada tahun 2000 melalui islamic loan. Berikut adalah anggaran belian:
Harga asal rumah – RM 53,000.00
Harga belian dr bank – RM 135,000.00
Harga pasaran sekarang – RM 90,000.00
Sekarang kami bercadang menjual rumah ini dan saya ingin bertanya adakah sekiranya saya menjual rumah ini dengan harga RM 90,000.00……….
(a) Saya kerugian kerana perlu membayar baki RM45,000.00 (RM 153,000-RM 90,000) kerana perjanjian beli adalah RM153,000.00
ATAU
(b) Saya mendapat keuntungan RM 37,000.00 (RM90,000-RM53,000) – rumah itu dijual mengikut harga asal.
Saya kurang pengalaman dan pengetahuan. Harap ada yang sudi membantu.
apa pun perlu la ambik loan islamic. sebab banyak faedah. klu nak buat pinjaman nti kena tanya dulu a-z implementasi islamic home loan tu mcmcna.
sy salah sorang staff Islamic bank
boleh call saya 017-6387515
Adakah anda kewangan meramas? Apakah anda butuh uang untuk keluar dari hutang atau start up business.Here adalah kesempatan bagi anda untuk mendapatkan masalah anda dapat diselesaikan, sebagai
Resorts pemberi pinjaman saat ini menawarkan pinjaman kepada setiap orang perlu serendah suku bunga 3%, hubungi kami hari ini di resortsloaners@gmail.com
Salam,
Rasanya tiada dalil yang sah tentang harga lebih dari sekali ganda yang dikatakan Riba tu. Kerana pembeli telah diberi pilihan samada untuk membeli atau tidak.
TAPI!
Yang nak dipersoalkan sekarang, kenapa harga rumah tu berlainan dengan tahun yg dibeli? Sebagai contoh.
Rumah beli di bangi, harga rumah ialah 125k. Bank jual adalah 300k dan syarat pembayaran adalah 25 tahun.
TAPI
Kalau nak buat 40 tahun, harga rumah yang tadi 300k Berubah menjadi 330K
Kenapa ada 2 harga pada barangan yang sama? kalau tidak boleh kenekan 300k (bayaran yang sama) untuk 40 tahun?
Harap dapat penerangan.
-Taufik-
Salam….aku nak tanya sape2 yang arif….ni tentang refinace semula rumah…tapi, aku cer dulu al kisah pengalaman aku,yang beli rumah lelong 122k..deposit 10%…alasanya nak jimat bayar bulan,dapat duduk rumah selesa kerana market value skitar 180k disamping untuk pelaburan dikemudian hari nanti,baki loan aku kena cari cuma Rm 109800 jer,namu walaupun” jer ” terpaksa buat loan jgk…apabila masuk loan kebanyakan bank semua reject dengan mcam2 alasan antaranya higt komitmen kerana aku jadi peminjam kedua untuk abang aku beli rumah….punyala frassss bila tolong orang tapi kita punya loan tak lepas….namun akhirnya sebulan sebelum expired date,satu bank yang terkenal meluluskan loan aku dengan konsep islamic bai’ baithaman al ajil…bank baik hati bersetuju,menbayar pada pihak pertama Rm 109800 dan menjual pada aku Rm279097.23 bayaran secara tangguh selama 30tahun…sebulan aku kena bayar Rm776 darab 360 bulan….setuju atau tak terpaksa terima.sebab sayang deposit…aku fikir nak refinace semula selepas beberapa tahun ni…tp bila pikir balik jadi rugi plak ler….loan tetap sama, Tolak jumlah yang aku bayar daripada harga rumah Rm279097.23….first….APA PENDAPAT KORANG? thirt….Rugi tak aku ni?Klau aku refinanse semula ok ke:?untuk mengurangkan kadar bulanan…….aku ni takla kaya sangat..oraNG CAKAP BELI HARTANAH NI UNTUNG,TP SEBENARNYA BANK YANG UNTUNG…..KITA UNTUNG PAKAI DAN BAYAR JER….SILAP HARIBULAN KENA LELONG PLK…
salam sume…
maaflah pada sume pd phk bank or peminjam or pemberi pinjam
thats why Allah mengharamkan riba’ supaya tiada kezaliman or penipuan berlaku… maaf jika saya menggunakan ayat “back stink riba’ ” for islamic banking..so tidak hairan kita akan terasa seperti di tipu.itu lagi worst bcz use nama ISLAM
“RIBA DOSA KEDUA TERBESAR SELEPAS SYIRIK”
ini bukan sebab dalil or ape..knp kita manusia sering pertikai apa yg tersurat & tersirat dlm Al-Quran..bila Allah dah haramkan riba’…so adelah kebaikan utk sesama manusia. once do so bende2 camni lh akn terjadi.
I’m realize once i baca & study bab riba,read terjemahan quran..(i pun ade beli rumah dan yes ade rase tertipu when use islamic)..bila di fikir2 all bank exist atas dasar “untung” yg berlipat ganda,bukannya “tolong”..dari situ wujudnya kezaliman.
Perjanjian di kertas tu lah kononya akad(disebut dalam islam) yakni bahasa lainnya persetujuan meghalal kan yg haram kepada halal.. Agenda jews sudah pun menjadi.Mereka hanya twist “akad” atas nama ISLAM.
bank2 di malaysia under IMF.IMF under zionis banking.so kita ni support siape agk2?dan kita memang sudah pun hidup di dalam zaman jajahan zionis.
redha n bersyukurlah wahai sahabat2 ape rezki Allah dah beri.Masa untuk buka mata ketiga kita,jgn tidur lagi dengan keamanan sementara dunia..
carilah ape maksud riba sedalamnya dan laksanakan apa tegahan-NYA
** lagi mulia org yg menyewa dari org yg beli rumah.(fikir2kan)
maaf jika kata2 & pendapat saya ada tersinggung mane2 site
moya
same je sistem islamic or conv..yg conv dgn caranya,yg islamic dgn caranya,die putar sana ,putar sini. kl hrga rmh tu 125k after 20 thn jd 330k,dgn alasan pningkatan value hartanah,mebi betul. tp bg pemilik rumah tersebut, if die cuba jual balik rumah tu dgn harga 330k,ade x org nk beli? kl tgh bndar mebi ade.kl luar bandar x de kot.
ptutnya dlm islam,yg kaya tlng yg mmerlukan.sesiapa yg mmerlukan rmh, org yg berharta akan tlong ikhtiarkan..tp hutang tetapla kena bayar.
sy sokong dgn pndapat moya
sebenarnya bank-bank islam ni pada nama je islam. Saya pernah apply untuk satu pinjaman rumah. Alasan officer loan x lulus sebab loan yang saya nak apply bawah 50k. Dia suruh saya tanya semua bank. mengikut dia, semua bank x nak ambil loan bawah RM50K. x untung katanya. Alhamdulilah..akhirnya loan saya diluluskan MBSB atas dasar membantu.
Apakah bank2 islam ini hanya sekadar memikirkan keuntungan semata2. Wallahualam…biar mereka jawab di sana nanti….
ok antara bank yang paling berpatutan pada masa sekarang bank apa? saya beli rumah untuk sewa je…tak kiralah islamic atau conventional..
sini aku nak cerita..aku tak pakar dalam hal ehwal ni..tetapi atas pengalaman aku dan berminatnya nak kaji hal ehwal pinjaman/ pembiayaan maka aku dapat simpulkan:
1.bank konvesional yang mengenakan % atas pinjaman adalah HARAM.. maka mana mana pembeli dan pemberi hutang kedua-duanya termasuk dalam dosa..
2. kes bank islam agak unik:
– disebabkan terikut dengan “aliran keuntungan riba”, maka dibuatkan satu sistem yang menyerupai konsep riba tetapi menggunakan isltilah islam.. (bagi yang belajar islamic finance..jangan marah ye..ni berdasarkan pengalaman aku- dan orang -orang yg menghalalkan cara ini aku cakap kajilah semula sebelum terlewat)
– walaupun bank bank islam menggunakan istilah pembiayaan, soalnya kenapa membebankan pembeli..? mari aku cerita…siapa yang boleh jawab aku kira dia memang cintakan Islam..
1- kenapa bank bank islam terikut dengan keuntungan yang tinggi seperti bank konvensional?
2- ok..walaupun di swingkan istilah pembiayaan ( bank beli rumah dulu-kemudian bank jual kepada pembeli dengan keuntungan sekali) atau (kita minta bank tolong belikan rumah untuk kita-kemudian bank mengenakan keuntungan dan jual semula kepada kita)… hakikatnya… kenapa keuntungan ini amat tinggi sehingga menampakkan pembiayaan Islam itu sama je dengan Riba”
3- orang islamic finance..jangan lah bagi alasan..semua ni dibawah kawal selia bank negara…tu bukanlah alasan untuk kita menghalalkan cara…
4- apa-apa isltilah yang meggunakan perkaraan arab..tak semestinya mengikut islam seratus peratus..jika ada penindasan dari salah satu pihak..
5- jika kita membeli rumah, kenapa pihak bank islam tak boleh menetapkan peratusan keuntungan secara total yang tidak membebankan pembeli? sebagai contoh rumah RM200,000 keuntungan sekali gus adalah katakan 30% = dalam 60ribu je bank dapat keuntungan…dan dengan 60k tu amat besar bg bank kerana mereka boleh melabur dimana-mana..
kalau pinjam 100,000 maka 30% keuntungan bank adalah 30ribu…so akad pembeli adalah pada harga keuntungan tanpa ambil kira jumlah tahunan..
dan pihak bank boleh menetapkan atas budi bicara tempoh pembiayaan tersebut dengan syarat tidak membebankan pembeli… agama Islam dipandang mulia..
6- 1-masalah dengan bank bank islam dan panel syariah (sorry to says) mereka dan pihak bank nak kan keuntungan yg lebih berbanding konsep “taawun” yang diterapkan dalam Islam…
bersambung…
bila nak sambung semula ni Pengkaji?
pembiayaan (bukan loan) rumah islamic di malaysia ada dua jenis, 1) bai bithamin ajil (BBA) 2) musyarakah mutanaqisah (MM).
masa awal2 perbankan islam di malaysia, semua bank guna BBA. contoh mudah yg penulis dan kebanyakan pengkomen disini faham dan komplen, bank beli rumah dari pemaju RM100,000 lepas tu jual balik dengan harga fixed frice kepada kita RM175,000, mengambil kira kadar “keuntungan” 5% setahun. bayar dalam tempoh 25 tahun, RM584 sebulan. BBA bukan perjanjian hutang, ia ialah perjanjian jual beli. hanya mazhab syafie yg menghalalkan BBA, kerana dia melihat perjanjian secara fizikal, niat disebalik itu dia tak kisah. tapi di tpt lain, mereka menolak BBA kerana wujudnya helah. ada kes tahun 90an bila mahkamah mengisytiharkan BBA tidak islamic, tapi Bank Islam buat rayuan, menang. sebenarnya kalau ikut perjanjian, kalau kita nak settle dalam 10 tahun pon kita kena byar penuh. tapi biasanya bank akan bagi kurang seperti bank konvensional, kononnya rebat bayar awal, bagi saya ini juga salah satu helah.
2) sekarang ni ada bank2 yang mula mengamalkan MM. ye la, zakat pon kita tak ikut syafie kan. yg mengamalkan MM sepenuhnya yg saya tahu ialah RHB Islamic. Maybank Islamic tawar dua2 BBA dan MM, dan bank2 lain masih lagi BBA. dahulu semasa saya pakai BBA utk rumah saya, kerana kejahilan saya, saya menganggap BBA ni macam ayam cucuk yg dibacakan bismillah. Allahummaghfirli. Tapi selepas wujudnya MM, dan saya faham betul2, saya terus refinance pakai MM, bagi saya memang sah ayam yang disembelih ikut syarat.
MM ialah perkongsian ekuiti antara bank dan pembeli. sebagai contoh, rumah harga RM100,000. Pembeli mengeluarkan modal 10%=RM10,000 sahaja, bank 90%=RM90,000. Kemudian ditetapkan satu bayaran bulanan, contohnya RM584. RM584 tu terdiri daripada 1) Sewa 2) Pembelian ekuiti bank oleh kita. Rumah berharga RM100,000 di area klang valley boleh disewa dengan harga RM400-RM450, setuju? katakan RM450, baki RM134 itu ialah jumlah ekuiti yang kita beli dari bank. Hasil sewa RM450 tu pula bukan dpt kat bank semuanya, sebab kita punya saham 10% kan, jadi kita dapat RM45 yang secara automatik ditambah kepada jumlah pembelian ekuiti kita. Maknanya bulan depan, ekuiti kita bertambah kepada RM10,000+RM134+RM45=RM10179=10.18%. bank punya berkurang jadi RM89821=89.8%. dan begitulah seterusnya sehingga 300 bulan/25 tahun bila kesemua ekuiti tu menjadi milik kita. pengiraan ini ialah pengiraan mudah supaya anda faham, pengiraan sebenar sila rujuk bank. Dengan cara begini, nampak keadilan kepada pembeli dan logik walaupun angka2 nya sama dengan BBA dan loan konvensional. Cuba bandingkan kita sewa rumah tu selama 25 tahun. mula2 memangla RM450, tahun ke 10 mungkin naik jadi RM600, tahun ke25 mungkin RM1000. semuanya tuan rumah dapat, lagi banyak kita bayar, tapi rumah bukan milik kita. Cuma pegawai2 bank sendiri nampaknya masih belum faham dengan konsep ni, lebih menyedihkan ada yang berkata kepada saya “ala sama je bang, konvensional ke, islamic ke, tukar nama je”.
Setiap amal bergantung kepada niat. Jika kita beriktikad bahawa pembiayaan islamic yang kita ambil tu sama je dengan loan riba’, bagi saya jadi riba’ lah ia. tapi jika kita berniat yang betul, insyaAllah selamatlah kita.
kita tak makan sebab nak save duit atau nak diet, yg kita dapat nanti save duit dan jadi kurus je lah. kan bagus kalau kita niat puasa. dapat save duit, kurus dan yg penting pahala. sama-sama lapar tapi niat yang membezakan.
salah kalau kita kata hanya bank saja yang menjawap nanti di akhirat. kerana dalam surah al-Baqarah, ayat 166-167, orang yang diikut nanti akan berlepas diri daripada orang yg mengikut. jadi nasihat saya, berusahalah cari yang terbaik dan betulkan niat kita. insyaAllah berkat di dunia dan selamat di akhirat.
walaupon saya pro-MM, saya tak mau kata BBA tidak islamic. sapalah saya jika dibandingkan dengan barisan panel syariah bank. kalau mahu terus guna BBA, teruskan. cuma betulkan niat, buang prejudis.
untuk personal financing pula, saya lebih bersetuju dengan konsep tawarruq berbanding ba’i inah.
saya beli barang 1 ringgit. Kemudian saya jual 2 ringgit. Boleh ke tak boleh?
bank beli rumah 100 ribu. bank jual balik 200 ribu. boleh ke tak boleh?
saya beli barang RM1 kemudian saya jual RM2, boleh.
Bank beli rumah RM100,000 kemudian jual balik secara hutang/pinjaman RM200,000 tak boleh sebab lebihan RM100,000 akibat pinjaman itu adalah riba dan ianya haram malah berdosa besar. Allah tak ampunkan!
Apa makna riba? Riba ialah sebarang transaksi pinjaman yang dikenakan bayaran lebihan dari nilai pokok sebagai syarat ke atas pinjaman tersebut.
Dalam kes pertama,. kita berniaga dan kita dapat untung sekali ganda. Boleh, kerana pernah berlaku di zaman nabi sahabat mendpt sekali ganda dari nilai kambing yang dijualnya setelah membelinya sebelum itu.
tetapi dalam kes kedua, ia menjadi haram bersebab adanya pinjaman atau bayaran secara tangguh. Dari ibn Abbas, Rasulullah sollallahu alaihi wasallam bersabda ” Tidak ada riba melainkan pada yang nasiah (bertangguh bayaran/melewatkan).
(hadis Bukhari , jilid 2 , hadis no 1071)
Soalnya, mengapa bank mengenakan bayaran begitu tinggi? Sebab mereka tahu kita tidak akan mampu membeli rumah secarat tunai oleh itu mereka menawarkan pinjaman tetapi menuntut pembayaran yg begitu tinggi. Mereka mengambil kesempatan di atas ketidakmampuan kita.
Perlu diingat, memberi pinjam dalam Islam ialah satu kerja kebajikan, bukan berniaga. Orang yang meminjam ialah mereka yang tidak berwang, mereka yang memerlukan. Jadi adalah menjadi kewajipan bagi seorang muslim yang berada meminjamkan wang kepada muslim yang kurang berada atas dasar ukhuwwah dan kasih sayang. Bukannya mencari keuntungan dari kesusahan mereka. Kena faham yang ini dulu.
pening kepala nak cari duit nak buat rumah ni. Nak pinjam pada adik beradik..mereka pun sama2 susah.
Sewa saja apa susah? Sewa tidak berdosa dan tiada bezanya pun rumah yg disewa dgn yg dibeli, sama2 selesa dan meneduhkan! Kalau kamu kakitgn kerajaan lagi mudah sbb selalunya ada kuarters yg disediakan. Mohon saja utk tinggal disitu selama kamu berkhidmat, tiada ruginya malah untung lagi ada laaa…untung dunia dan untung akhirat. Tak gitu?
Selepas pencen kita akan mempunyai wang yang banyak hasil caruman pencen dan KWSP yg cukup utk membeli sebuah rumah baru-tunai. Lebih baik selama menyewa itu kita simpan wang dalam bentuk emas, beli dinar sekeping sebulan atau setiap dua bulan. Emas tidak akan hilang nilainya berbanding wang kertas jadi ia sangat menjamin masa depan. melaluinya kita rancanglah masa depan utk sebuah rumah yang selesa di atas tapak tanah yg memuaskan hati, insya allah. Tiada yg mustahil kalau mahu kekal dalam iman. Allah akan tunjukkan jalan.
salam… nak minta pendapat semua yg ader… saya ader membuat loan rumah… semasa perjanjian dibuat, pihak bank menyatakan bahawa kami perlu membayar mengikut progress perumahan… tetibe setelah kami sign aggrement, kami disuruh bayar monthly penuh tanpa mengikut progress… dengan keadaan kami yg perlu membayar rumah sewa dan lain2… agak membebankan bg kami… ape yg perlu kami buat yer… minta pendapat semua…
The time has changed right now. This is the best way
to fill those financial gaps quickly. As you may already be aware, personal lines of credit offered by banks and private institutions are usually available to creditworthy customers.
Time has changed but the rulings of allah do not change until the end of time. Riba is haram and it stays that way during the prophets, now and in the hereafter. The core business of the banks whatever it may be, islamic or conventional is to give out loans with interests aka riba. It’s haram and the punishment for it is to be burnt in the hellfire forever. Forever!
Heya i am for the primary time here. I found this board and I find It really useful & it helped me out a lot.
I’m hoping to give something again and help others such as you aided me.
ada sesape pernah buat pinjaman rumah dgn kuwait islamic finance? katanya guna MM. tolong kongsi pengalaman. dengar kata maybank islamik walau guna MM tapi burden 100 peratus pass kat customer bukan cara perkongsian.
The identical scenario basically applies driving under the influence a computer program shut off.
Even though a person were willing to do with no utility until their next pay day, the penalties charged if you are disconnected combined
with the fees assessed for turning the service back on
will almost certainly exceed $50
Are you experiencing funds problems? Does one just need a little advance upon your pay for you to tide you over?
Do you want cash with an unexpected cost? Then a cash advance can be
the answer you are looking for. While looking for this type of mortgage loan you want the most effective rates
and also terms possible, and that is where Payday Loans website might
help. We are the top payday loan look for solution you’ll find, and our website makes it possible to search through a huge selection of lenders to obtain the ones which are best for you and your scenario. This means you obtain the cash you may need at the prices and with the terms that you want.
In case you take some special money to cover the day-to-day expenses until the next wage arrives, submit an application for our payday advances and get certain in our professionalism and trust. Our online system works fast to supply you with the money you need eventually. The payday lenders participating in our own online network do their best to review your applications when they are sent in on this website, consequently, your request for instant cash advance will be authorized in a few minutes.
If you need additional cash, our Payday Loans website is the proper place to turn to. Apply for our payday loans online 24 hours 7 days a week simply because our internet site operates round-the-clock. There is absolutely no necessity to depend on the business hours to have the cash you’ll need instantly.
The key aim of our website is to present people with quick cash without any setbacks or obstacles.
Thus, we’re always right here to assist you at any time convenient in your case. Basically, our service is built in a way to enable you to access the needed funds inside the shortest phrase possible, consequently, the entire process of applying is very easy and hassle-free.
Whenever we are in real need of emergency funds we often look for virtually any solution possible. Unfortunately, sometimes easy alternatives are not available and it can end up being pretty ugly when it occurs. Just imagine precisely how bad will it be when you need something to do quickly and only small sum of money could be the obstacle for your.
are payday loans that provide cash specially for personal’s immediate finances problem.
In case you are interested in our Payday Loans website, those are forms of loans that offer the fastest approval and cash against tour late salary.
Loans for example our Payday Loans website give the shortest time
period of approval for the payday loans. When emergency emerge in between your income month and you have no any money
left to pay off many expenses, our Payday Loans website can give you the aid to satisfy your
short need.
is the fastest way to obtain protected, online
cash advances and payday advances. Signing up and
also qualifying for the payday loan is quick and easy, and
in some cases there are no paperwork to facsimile
according to the financial institution that allows your
loan ask. our Payday Loans website.Each lender approves you for any cash advance, they will electronically put in
the asked for payday loan sum directly into the checking or
perhaps savings account. Our own discreet service providers offer flexible payment alternatives.
helps you with crisis and short-term financial needs.
Fast, instant, no hassle, no fuss online payday loans on our internet website.
Pay check or direct deposit? Money short?
Bad cash flow? Get approved today. We give dollars to cover your debt with comparable interest rates.
Need available funds advanced today, before your pay day?
Try our quick & easy virtual web based application;
no store, no hassle; problem free loans. Instant approval cash
advance and easy. We transfer the money directly to your
personal or credit union bank account; either savings or checking.
We are dedicated to delivering the most effective cash advance service to our individual customers.
At our Payday Loans website, we understand exactly how terrible it can be when you are low
on cash, and it seems forever unless your next payday.
When everything is going smoothly, you are on the top of your
financial resources, paying your costs on time and
not making use of an overdraft facility or charge card; then an sudden cost can
materialise out of the blue and send your money situation into madness.
If this happens, and you need a fast source of monetary
support to handle this sudden cost, applying for a same
day payday loan will certainly offer you the help
you require. Simply just go to our Payday Loans website,
fill out the application and when done which just takes a
few minutes, submit it to us. We will provide you with a solution minutes later,
and if you’re accepted you will surely get the cash well within one hour.
Getting the payday loans rapid approval help you need is easy with Instant. Applying takes for payday loans quick approval just minutes and payday loans quick approval acceptance is even more quickly! Get up to $1,000 or more today.The Payday Loans site is high-speed loan finder payday advances quick approval really works with more payday loans fast approval lenders. With just one application regarding payday loans quick endorsement! Apply for payday loans fast approval now with Immediate.
Aw, this was an incredibly nice post. Spending some time and actual
effort to make a really good article… but what can
I say… I put things off a whole lot and don’t manage to get anything done.
Appreciation to my father who stated to me about this weblog, this web
site is in fact remarkable.
Good day! I know this is kinda off topic however I’d figured I’d ask.
Would you be interested in exchanging links or maybe
guest writing a blog post or vice-versa? My website addresses a lot of the same topics as yours and I feel we could greatly benefit from each other.
If you might be interested feel free to shoot me an e-mail.
I look forward to hearing from you! Awesome blog by the way!
Apakah Anda mencari pinjaman bisnis, pinjaman pribadi, rumah, kredit mobil,
pinjaman konsolidasi utang, modal ventura, dll, dalam jumlah berapa pun, atau
mungkin menolak pinjaman oleh bank atau lembaga keuangan konfigurasi
satu atau lebih dari solusi mereka, dan setiap kredit reasons.You
jumlah! Saya seorang pemberi pinjaman pribadi, pinjaman kepada perusahaan dan individu
dalam bunga rendah dan terjangkau dari 2 persen. Tertarik? menghubungi
kita untuk mengikuti untuk mentransfer kredit pengobatan dalam waktu 48
jam. KONTAK: pastoramos8@gmail.com
aplikasi
Nama: …………………………….
Tanggal Lahir: …………………….
Seks: ……………………………..
Status Pernikahan: ……………………
Alamat: ………………………….
Lokasi: …………………………
status perkawinan: ……………………
Kode Pos: ………………………
Negara: ………………………….
Telepon: ……………………………
E-mail: ……………………………
Tujuan dari Pinjaman Negara: ………….
Jumlah Pinjaman: ………………………
Durasi Pinjaman: ………………….
Bulanan laba bersih: ………………..
Balas ke saya secepat mungkin untuk mengisi informasi di atas.
Harapan untuk mendengar dari Anda
Terima kasih dan Tuhan memberkati,
Pastor Amos